Рекомендации Банка по ведению безопасного бизнеса и сотрудничества с Банком

Уважаемые Клиенты для повышения эффективности взаимодействия с Банком предлагаем ознакомиться с информацией.

При организации деятельности в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ) АО «БАЛАКОВО-БАНК» (далее - Банк) руководствуется требованиями действующего законодательства РФ, нормативными правовыми актами Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), а также рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Банк опирается исключительно на законодательные и нормативные документы, регламентирующие работу банка в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Наиболее важные из них:

Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года (далее Федеральный закон № 115- ФЗ).
Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Положение Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями).
Письмо ЦБ РФ от 26 декабря 2005 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».
Письмо ЦБ РФ от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

При исполнении требований Федерального закона № 115-ФЗ и в целях поддержания на высоком уровне своей деловой репутации и деловой репутации своих Клиентов Банк следит за операциями Клиентов и руководствуется принципом «Знай своего клиента», в рамках которого:

Осуществляет актуализацию, анализ и фиксирование идентификационных данных клиентов, не реже одного раза в год обновляет сведения о них.
Запрашивает у клиентов (при необходимости) дополнительную информацию в целях уточнения характера операций, деятельности и особенностей бизнеса.

В соответствии с требованиями пункта 2.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк отказывает Клиенту в приеме на обслуживание, в том числе в заключении договора банковского счета (вклада), в случае отсутствия возможности провести его идентификацию в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 115-ФЗ, а также в случае непредставления Клиентом необходимой информации для проведения идентификации.

В случае если ранее представленные в Банк идентификационные данные изменились, необходимо в сроки, установленные договором банковского счета, проинформировать об этом Банк и предоставить документы, подтверждающие произошедшие изменения. Согласно пункту 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиенты обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах. Непредоставление или предоставление неполного комплекта документов для проведения Банком обновления сведений является основанием для возникновения подозрений в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Для проверки легальности операций Банк может попросить любые документы, которые доказывают реальность деятельности Клиетов и их сделок. Чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по расчетному счету. Единого перечня документов нет, каждая ситуация Банком рассматривается индивидуально. Список возможных документов:

Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами.
Сведения о среднесписочной численности сотрудников, штатное расписание.
Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме.
Выписка со счетов в других банках.
Подотчетные документы, из которых видно, на что снимались наличные денежные средства (чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ на подотчетных лиц).
Договора аренды помещений, квитанции об оплате.
Письмо в свободной форме, в котором раскрывается информация:

- Цель хозяйственной деятельности.
      - Каким образом происходит поиск и проверка контрагенов.
      - Привлекаются ли подрядчики / внештатные сотрудники.
      - Есть ли сайт в сети интернет, рекламные объявления.

В настоящее время операциями высокого риска в банкоской сфере являются:

Снятие наличных денежных средств (наличные денежные средства могут быть использованы для взяток, выплаты серых зарплат).
Внешнеэкономическая деятельность (связано с выводом денежных средств из РФ в страны с благоприятными налоговыми условиями).
Транзитный характер деятельности.

Рекомендации для Клиентов в целях успешного сотрудничества с Банком:

Один расчетный счет.
Проводить оплату в бюджетные и внебюджетные фонды с расчетного счета, не используя механизм оплаты наличными (если все же оплата проведена в иных кредитных организациях или в наличной форме, предоставлять копию документа подтверждающего оплату). Следить за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли деятельности.
Проводить проверку своих контрагентов до заключения договора и в период действия (использование сервиса на официальном сайте ФНС «Прозрачный бизнес» и выписки из ЕГРЮЛ и иные доступные сервисы). Присутствие в контрагентах юридических лиц с признаками «фирм-однодневок» и иной негативной информации является фактором, несущим репутационный риск для Вас и далее основанием реализации Банком прав пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Корректное заполнение поля платежного документа «назначение платежа» со стороны Клиента и его контрагента:

- при расчетах по договорам поставки товаров/работ/услуг - реквизиты договора (номер, дату, название), наименование товаров/работ/услуг, а также реквизиты иных документов (счетов, накладных и прочих документов), по которым осуществляются расчеты в рамках договоров.
- при расчетах по договорам займа - вид операции (предоставление или возврат займа), информацию о том, является ли займ процентным или беспроцентным, о полном/частичном предоставлении займа.

Храненить первичные документы, служащих основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.).
Своевременное предоставлять в Банк запрашиваемую им информацию/документы.
Не принимать участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения.

Надеемся на Ваше понимание и дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

По возникающим вопросам обращаться:

к сотрудникам ОБУиО тел. (8453) 44-41-49 доб.128,217

ОФМиВК тел. (8453) 44-41-49 доб.134,135

с Уважением, АО «БАЛАКОВО-БАНК».