Меры поддержки заемщиков по предоставлению кредитных каникул (льготный период)

Меры поддержки заемщиков в трудной жизненной ситуации в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменений условий кредитного договора, договора займа»

Условия предоставления «кредитных каникул»:
В соответствии с условиями 106-ФЗ Вы имеете право на Кредитные каникулы - льготный период, в течение которого платежи по ипотечному или потребительскому кредиту (займу), оформленному до 03.04.2020 года, будут приостановлены на срок не более 6 месяцев - при условии подтверждения снижения официального, налогооблагаемого дохода на 30% и более за месяц до даты обращения за кредитными каникулами по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кто может воспользоваться «кредитными каникулами»:
Заемщики Банка, которые оказались в трудной жизненной ситуации, связанной со снижением дохода на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в Банк о предоставлении кредитных каникул по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год (расчет среднемесячного дохода осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной постановлением Правительства РФ № 436 от 03.04.2020).
Вы имеете право обратиться за кредитными каникулами в течение действия кредитного договора оформленного до 03.04.2020г., но не позднее 30.09.2020г..

Условия и требования к кредитному договору для предоставления «кредитных каникул».
Ипотечные кредиты:

предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев.
Максимальный размер предоставленного кредита составляет не более:

- 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федеральногоокруга;
- 2 млн. рублей для остальных регионов.

нет действующего льготного периода в рамках программы «Ипотечные каникулы» по кредитному договору;
кредит был оформлен (заключен) до 03.04.2020г.
во время кредитных каникул клиенты полностью освобождаются от внесения ежемесячного платежа.
во время кредитных каникул проценты на сумму долга не начисляются.
сумма невнесенных в рамках каникул ежемесячных платежей (основной долг и проценты) будет перенесена на конец срока ипотечного кредита, который увеличится на количество месяцев действия кредитных каникул.

Потребительские кредиты:

предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев.
максимальный размер предоставленного кредита, заемщиками по которым являются физические лица, составляет не более 250 тыс. рублей.
максимальный размер предоставленного кредита, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, составляет не более 300 тыс. рублей.
максимальный размер предоставленного кредита на приобретение автотранспортных средств (с залогом), заемщиками по которым являются физические лица, составляет не более 600 тыс. рублей.
во время кредитных каникул клиенты полностью освобождаются от внесения ежемесячного платежа.
во время кредитных каникул проценты на сумму долга продолжают начисляться по процентной ставке, равной двум третям от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в процентах годовых, установленного Банком России на день направления заемщиком требования.

Пример: для кредита с суммой 250 тыс.руб., сроком более 1 года значение среднерыночного ПСК= 17,597%. При этом 2/3 от ПСК для данного кредита=11,731%

сумма невнесенных в рамках каникул ежемесячных платежей будет распределена с учетом начисленных процентов на оставшийся после каникул срок кредитного договора с одновременным увеличением срока кредита на количество месяцев действия кредитных каникул. При этом проценты, начисленные в период действия кредитных каникул, будут подлежать оплате после погашения обязательств согласно кредитному договору.

Варианты предоставления «Кредитных каникул»
Приостановление исполнения обязательств по ипотечным/потребительским кредитам на срок не более 6 месяцев (льготный период).
Дата начала Кредитных каникул (начало льготного периода) указывается заемщиком в Требовании, направляемом в Банк (если дата не указана, то льготный период начинается в дату требования).
Дата начала льготного периода может быть установлена одним месяцем ранее (для ипотечных кредитов) и 14 днями ранее (для потребительских кредитов) с даты обращения с Требованием в Банк.

Как оформить «Кредитные каникулы»
Направить требование (о предоставлении льготного периода) и документы основания (сканированный образ или фотографию) на электронный адрес kreditnyi@balakovo-bank.ru.
Банк рассмотрит предоставленные документы и примет решение в течение 5 календарных дней.
Банк уведомит Вас о принятом решении способом, указанным Вами в Требовании.
Вы имеете право обратиться за Кредитными каникулами без предоставления подтверждающих право на кредитные каникулы документов в дату обращения, а Требование может быть оставлено Вами , при этом Банк имеет право запросить, а вы обязаны предоставить такие документы в срок не позднее 90 календарных дней с даты Требования (возможно продлить дополнительно на 30 дней при наличии уважительных причин, о которых необходимо уведомить Банк заблаговременно). Льготный период будет установлен Вам с даты, указанной в Требовании.
Обратите внимание, если информация, подтверждающая Ваше право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение установленного периода, льготный период будет отмененен, образуется длительная просроченная задолженность. В соответствии с законом будут начислены штрафы и пени за весь срок Кредитных каникул, что негативно отразится на Вашей кредитной истории.
Воспользоваться кредитными каникулами (льготным периодом) можно лишь один раз за срок действия кредитного договора.

В банк необходимо предоставить следующие документы:

Требование о предоставлении льготного периода для электронного формата – сканированный образ/фото либо на бумажном носителе (Приложение №1).
Документы для подтверждения права на получение «Кредитных каникул»:

- справка о доходах по установленному законодательством форме за 2019г. и 2020г. (2-НДФЛ/ 3-НДФЛ),
- справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного,
- больничный лист на срок не менее одного месяца, оформленный в соответствии с законодательством РФ в печатном или электронном виде;
- для физических лиц, зарегистрированных в качестве ИП, книга доходов и расходов за 2019г. и 2020г, Декларация по УСН за 2019г. и др.
- для ИП возможно предоставление иных документов;
- иные документы, свидетельствующие о снижение дохода заемщика, по запросу Банка.

В случае, если размер кредита превышает максимально возможный для предоставления кредитных каникул (Постановление Правительства № 435 от 03.04.2020г.), либо доход снизился менее чем на 30% (Постановление Правительства 436 от 03.04.2020г.), но оказались в трудной жизненной ситуации - Заемщик вправе обратиться в Банк за индивидуальной реструктуризацией кредита.

Информационная база:
106-ФЗ «Кредитные каникулы»
Постановление 436 от 03.04.2020 (методика расчета среднемесячного дохода)
Постановление 435 от 03.04.2020 (максимальные суммы кредитов)