• Главная
  • -
  • Новости
  • -
  • Меры поддержки заемщиков по предоставлению кредитных каникул

Меры поддержки заемщиков по предоставлению кредитных каникул (льготный период)

Меры поддержки заемщиков в трудной жизненной ситуации в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменений условий кредитного договора, договора займа»

Условия предоставления «кредитных каникул»:
        В соответствии с условиями 106-ФЗ Вы имеете право на Кредитные каникулы - льготный период, в течение которого платежи по ипотечному или потребительскому кредиту (займу), оформленному до 03.04.2020 года, будут приостановлены на срок не более 6 месяцев - при условии подтверждения снижения официального, налогооблагаемого дохода на 30% и более за месяц до даты обращения за кредитными каникулами по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

 Кто может воспользоваться «кредитными каникулами»:
        Заемщики Банка, которые оказались в трудной жизненной ситуации, связанной со снижением дохода на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в Банк о предоставлении кредитных каникул по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год (расчет среднемесячного дохода осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной постановлением Правительства РФ № 436 от 03.04.2020).
Вы имеете право обратиться за кредитными каникулами в течение действия кредитного договора оформленного до 03.04.2020г., но не позднее 30.09.2020г..

Условия и требования к кредитному договору для предоставления «кредитных каникул».
Ипотечные кредиты:

  • предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев.
  • Максимальный размер предоставленного кредита составляет не более:

- 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федеральногоокруга;
- 2 млн. рублей для остальных регионов.

  • нет действующего льготного периода в рамках программы «Ипотечные каникулы» по кредитному договору;
  • кредит был оформлен (заключен) до 03.04.2020г.
  • во время кредитных каникул клиенты полностью освобождаются от внесения ежемесячного платежа.
  • во время кредитных каникул проценты на сумму долга не начисляются.
  • сумма невнесенных в рамках каникул ежемесячных платежей (основной долг и проценты) будет перенесена на конец срока ипотечного кредита, который увеличится на количество месяцев действия кредитных каникул.

Потребительские кредиты:

  • предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев.
  • максимальный размер предоставленного кредита, заемщиками по которым являются физические лица, составляет не более 250 тыс. рублей.
  • максимальный размер предоставленного кредита, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, составляет не более 300 тыс. рублей.
  • максимальный размер предоставленного кредита на приобретение автотранспортных средств (с залогом), заемщиками по которым являются физические лица, составляет не более 600 тыс. рублей.
  • во время кредитных каникул клиенты полностью освобождаются от внесения ежемесячного платежа.
  • во время кредитных каникул проценты на сумму долга продолжают начисляться по процентной ставке, равной двум третям от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в процентах годовых, установленного Банком России на день направления заемщиком требования.

Пример: для кредита с суммой 250 тыс.руб., сроком более 1 года значение среднерыночного ПСК= 17,597%. При этом 2/3 от ПСК для данного кредита=11,731%

  • сумма невнесенных в рамках каникул ежемесячных платежей будет распределена с учетом начисленных процентов на оставшийся после каникул срок кредитного договора с одновременным увеличением срока кредита на количество месяцев действия кредитных каникул. При этом проценты, начисленные в период действия кредитных каникул, будут подлежать оплате после погашения обязательств согласно кредитному договору.


Варианты предоставления «Кредитных каникул»
        Приостановление исполнения обязательств по ипотечным/потребительским кредитам на срок не более 6 месяцев (льготный период).
Дата начала Кредитных каникул (начало льготного периода) указывается заемщиком в Требовании, направляемом в Банк (если дата не указана, то льготный период начинается в дату требования).
Дата начала льготного периода может быть установлена одним месяцем ранее (для ипотечных кредитов) и 14 днями ранее (для потребительских кредитов) с даты обращения с Требованием в Банк.

Как оформить «Кредитные каникулы»
        Направить требование (о предоставлении льготного периода) и документы основания (сканированный образ или фотографию) на электронный адрес kreditnyi@balakovo-bank.ru.
        Банк рассмотрит предоставленные документы и примет решение в течение 5 календарных дней.
        Банк уведомит Вас о принятом решении способом, указанным Вами в Требовании.
        Вы имеете право обратиться за Кредитными каникулами без предоставления подтверждающих право на кредитные каникулы документов в дату обращения, а Требование может быть оставлено Вами , при этом Банк имеет право запросить, а вы обязаны предоставить такие документы в срок не позднее 90 календарных дней с даты Требования (возможно продлить дополнительно на 30 дней при наличии уважительных причин, о которых необходимо уведомить Банк заблаговременно). Льготный период будет установлен Вам с даты, указанной в Требовании.
        Обратите внимание, если информация, подтверждающая Ваше право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение установленного периода, льготный период будет отмененен, образуется длительная просроченная задолженность. В соответствии с законом будут начислены штрафы и пени за весь срок Кредитных каникул, что негативно отразится на Вашей кредитной истории.
        Воспользоваться кредитными каникулами (льготным периодом) можно лишь один раз за срок действия кредитного договора.

В банк необходимо предоставить следующие документы:

  1. Требование о предоставлении льготного периода для электронного формата – сканированный образ/фото либо на бумажном носителе (Приложение №1).
  2. Документы для подтверждения права на получение «Кредитных каникул»:

- справка о доходах по установленному законодательством форме за 2019г. и 2020г. (2-НДФЛ/ 3-НДФЛ),
- справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного,
- больничный лист на срок не менее одного месяца, оформленный в соответствии с законодательством РФ в печатном или электронном виде;
- для физических лиц, зарегистрированных в качестве ИП, книга доходов и расходов за 2019г. и 2020г, Декларация по УСН за 2019г. и др.
- для ИП возможно предоставление иных документов;
- иные документы, свидетельствующие о снижение дохода заемщика, по запросу Банка.

В случае, если размер кредита превышает максимально возможный для предоставления кредитных каникул (Постановление Правительства № 435 от 03.04.2020г.), либо доход снизился менее чем на 30% (Постановление Правительства 436 от 03.04.2020г.), но оказались в трудной жизненной ситуации - Заемщик вправе обратиться в Банк за индивидуальной реструктуризацией кредита.


Информационная база:
106-ФЗ «Кредитные каникулы»
Постановление 436 от 03.04.2020 (методика расчета среднемесячного дохода)
Постановление 435 от 03.04.2020 (максимальные суммы кредитов)

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
по вопросам кредитования